近年来，经济前景、通货膨胀、国际局势等成为人们日常讨论 ✅的话题。未来十年我们的投资环境走势如何？ 2023年要如何打 ♈理1516.彩票官网介绍APP自己的钱袋子？可以预见的是，随着中国经济快速复苏 ❗，各项指标 ⛲全面向好，居民收入预期与风险偏好有望稳步回升。在“十四五”高 ⏰质量发展和“共同富裕”目标的指引下，2023年大财富管理市场 ⛅蓄势待发，或将迎来一场“全面复苏”。
我们 ♒能理解，救助难，在国内救助更难 ⛎，不但面对着经济的压力，还 ♉要承受四面八方的谣言 ⚽，谁也不例外。的确能帮助这些救助人的渠道 ♓非常少，根本没有任何媒体和平台关注。
五、温馨提示
4月7日，在城市治理创新实践论坛暨中国城市科学研究会城 ♌市治理专业委员会年会在武汉召开 ✍。会上，临空经济区(廊坊)党工 ❗委委员、河北临空集团有限公司党委书记、董事长韩金虎联合万物云 ➥城总经理唐志共同发布北京大兴国际机场临空经济区(廊坊)(以下 ♑简1516.彩票官网介绍APP称：廊坊临空经济区)“数治生态”治理模式。韩金虎表示，目前 ♊“数治城市”已经成为廊坊临空经济区的重要城市标签。
文｜李意安近日， ⚓宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ⏱增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ✨持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♏亮，这于宁波银行而言 ♉，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♌银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♐？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ❎万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ⛻年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ♊非，银行扶持实体经济 ⛻，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ❦济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 // ☹从长期来看 ⏬，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ⏲上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ⛹。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ✅良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ➧产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ✨长率达到25.83% ♏。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⛲的能穿越周期。宁 ⏫波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ❡。2022年报来看， ♊宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ♐。长三角作为民营经济 ♎的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ♎早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ⛷，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ➥波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ☻所在——银行不是帮 ⏱助企业成长 ❌，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ❣营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ♏业的位置思考问题、解决问题。以小微 ➧赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ♐早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ☸。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ♉还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ⏬、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ♋风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ➠经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ♌的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ➡，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ➥务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♒理与大中型企区分开来 ❎。这一战略抉择 ⚽本身就可以看出，宁 ⛺波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ⛲实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ❍要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ⛎，国有大行 ⚡、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ➠道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ⏪银行做不好 ♊，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♌科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ⛽险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ☾，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ⏲是宁波银行的发力重点 ♓。与此同时，科 ❓学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ✍多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ⛶满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ⛷度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ✋，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ❢管行长的年度考核挂钩 ⛪。前中后台形成合力 ⛻，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ♎，成长就获得了加速度 ♏。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ✋业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ☻惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ⛄，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ✊持实体经济的重要体现 ♍。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ☸服务，同时 ♓，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ♒极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ⏰成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♋量表现不无关系。事实上，银行业高增 ❤长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♏期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ♍风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ➡性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ❦铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ❢体现了高度的知行合一 ♊。在泥泞中种出 ♏花来的人总是值得犒劳 ⏳。截止当下 ♒，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
20年前 ⚾，美国不顾国际社会的强烈反对，悍然发动了伊拉克战争 ⛵，导致数十万平民死亡 ⌛。
西安公安交警将陆续对全市42个马路学堂和17个执法站进 ➧行提升、赋能，在坚持原有功能的基础上，对群众增加咨询、交流、 ☼服务、帮助的功能。近距离倾听群众呼声，畅通警民联系渠道，加强 ⛻服务效能，提高工作效率，及时处理难点、热点问题，化解矛盾，消 ⛄除隐患，暖心贴心做好群众服务工作。
王世伟：松潘将加快完善政府主导、企业和社会各界参与、市 ☻场化运作、可持续发展的生态产品价值转化路径，全面梳理县域生态 ❓资源资产，建立生态资源大数据动态管理平台 ♉，推进生态产品供需精 ⌛准对接，加强绿色金融创新，构建生态文明建设全民参与体系，大力 ♍发展以产业生态化和生态产业化为主体的生态经济。
2 提升导游服务质量
本报记者 吴复 【编辑:俞琬 】
